شرایط و توضیحات طرح کالاپی بانک ملی ایران
جدول شرایط و توضیحات وام طرح کالاپی بانک ملی ایران
| نام طرح | کالاپی |
|---|---|
| بانک | بانک ملی ایران |
| نرخ سود وام | 23% درصد |
| سقف مبلغ وام | 300/000/000 تومان |
| مدت بازپرداخت وام | بازپرداخت 24 ماهه |
| مدت زمان وام | 15 روز کاری |
| شرایط ضمانت | دریافت وام با یک فقره چک دیجیتال ملی امکان پذیر می باشد |
| پیش نیاز ها | اعتبارسنجی وام گیرنده و ضامن – چک دیجیتال ملی از وام گیرنده یا ضامن عدم بدهی بانکی و یا چک برگشتی – نیازی به خرید امتیاز ندارد |
شرایط و نحوه دریافت وام کالاپی بانک ملی ایران؛ راهنمای کامل مراحل، ضامن و بازپرداخت
کارت اعتباری کالاپی بانک ملی ایران یکی از جدیدترین محصولات مالی این بانک است که با هدف تسهیل خرید اقساطی کالا برای خانوارهای ایرانی طراحی شده است. این طرح به متقاضیان اجازه می‌دهد بدون نیاز به مراجعه حضوری و از طریق سامانه بام، برای دریافت تسهیلات اقدام کرده و از اعتبار تخصیص‌یافته برای خرید کالاهای موردنیاز خود استفاده کنند.
اگر می‌خواهید بدانید طرح کالاپی چیست، چه شرایطی دارد، ضامن آن چگونه است، چطور باید ثبت‌نام کرد و بازپرداخت آن به چه صورت است، این راهنما را تا انتها بخوانید.
طرح کالاپی بانک ملی چیست؟
کالاپی یک کارت اعتباری مدیریت‌شده از سوی بانک ملی ایران است که با هدف تأمین نیازهای ضروری خانواده‌ها ارائه شده است. در این طرح، مشتریان حقیقی می‌توانند تا سقف 3 میلیارد ریال (300 میلیون تومان) تسهیلات دریافت کنند و از این اعتبار برای خرید اقساطی کالا از فروشگاه‌های طرف قرارداد استفاده کنند.
این محصول با تمرکز بر بانکداری دیجیتال طراحی شده و تلاش می‌کند فرایند دریافت تسهیلات را سریع‌تر، ساده‌تر و غیرحضوری‌تر کند. به همین دلیل، بخش زیادی از مراحل درخواست و دریافت وام از طریق سامانه بام بانک ملی انجام می‌شود.
مزایای طرح کالاپی بانک ملی
کارت اعتباری کالاپی برای بسیاری از متقاضیان می‌تواند گزینه‌ای مناسب و کاربردی باشد. مهم‌ترین مزایای این طرح عبارت‌اند از:
- امکان دریافت تسهیلات تا سقف 300 میلیون تومان
- غیرحضوری بودن بخش زیادی از مراحل دریافت
- عدم نیاز به ایجاد میانگین حساب
- امکان استفاده برای تمامی اشخاص حقیقی
- مناسب برای خرید کالاهای ضروری خانواده
- قابلیت خرید از فروشگاه‌های دارای پایانه فروشگاهی (POS) و درگاه پرداخت اینترنتی (IPG) طرف قرارداد
- بازپرداخت در اقساط ۱۲، ۱۸ و ۲۴ ماهه
- دسترسی سریع‌تر به تسهیلات با رویکرد دیجیتال
شرایط دریافت وام کالاپی بانک ملی
برای استفاده از این طرح، متقاضی باید برخی شرایط کلی را داشته باشد. بر اساس اطلاعات اعلام‌شده، هر شخص حقیقی امکان استفاده از این تسهیلات را دارد و دریافت آن محدود به شغل یا حرفه خاصی نیست.
مهم‌ترین شرایط دریافت کالاپی:
- متقاضی باید شخص حقیقی باشد
- نیازی به میانگین حساب برای دریافت این تسهیلات نیست
- مشتری باید دارای رتبه اعتباری A، B یا C باشد
- خرید فقط از فروشگاه‌های طرف قرارداد طرح کالاپی امکان‌پذیر است
- برای دریافت تسهیلات، ارائه ضمانت شخص ثالث به‌همراه یک چک الکترونیک الزامی است
- مراحل دریافت به‌صورت کاملاً غیرحضوری و از طریق سامانه بام انجام می‌شود
سقف تسهیلات و نرخ سود طرح کالاپی
یکی از نکات مهم در بررسی هر نوع وام یا کارت اعتباری، میزان اعتبار و نرخ سود آن است.
سقف تسهیلات:
- تا 3 میلیارد ریال (300 میلیون تومان)
نرخ سود:
- ۲۳ درصد مطابق نرخ مصوب
بازپرداخت:
- اقساط ۱۲ ماهه
- اقساط ۱۸ ماهه
- اقساط ۲۴ ماهه
این تنوع در بازپرداخت باعث می‌شود متقاضیان بتوانند متناسب با توان مالی خود، دوره مناسب‌تری را انتخاب کنند.
وام کالاپی برای چه کسانی مناسب است؟
طرح کالاپی برای افرادی مناسب است که:
- قصد خرید کالاهای ضروری یا موردنیاز خانواده را دارند
- به دنبال خرید اقساطی به‌جای پرداخت نقدی هستند
- می‌خواهند بدون مراجعه حضوری و از طریق سامانه بانکی اقدام کنند
- رتبه اعتباری قابل قبول دارند
- توان بازپرداخت اقساط ماهانه را دارند
همچنین یکی از نکات مهم این طرح این است که نوع شغل متقاضی محدودیتی برای استفاده از آن ایجاد نمی‌کند. بنابراین اشخاص حقیقی، فارغ از نوع شغل، در صورت داشتن شرایط لازم می‌توانند از این تسهیلات استفاده کنند.
مراحل دریافت وام کالاپی بانک ملی
فرایند دریافت تسهیلات کالاپی در چند مرحله انجام می‌شود. اگرچه این مراحل غیرحضوری طراحی شده‌اند، اما بهتر است متقاضیان پیش از شروع، با روند کار آشنا باشند تا در میانه مسیر دچار ابهام نشوند.
مرحله اول: دریافت چک دیجیتال
اولین قدم برای شروع فرایند دریافت وام کالاپی، فعال‌سازی و دریافت چک دیجیتال بانک ملی است. این چک به‌عنوان ابزار تضمین بازپرداخت تسهیلات استفاده می‌شود و بدون آن ادامه فرایند امکان‌پذیر نیست.
شرایط دریافت چک دیجیتال:
- شخص درخواست‌دهنده باید از قبل دسته‌چک فیزیکی بانک ملی داشته باشد
- حداقل ۸۰ درصد از برگه‌های دسته‌چک فیزیکی قبلی باید در سامانه ثبت و مصرف شده باشد
نحوه ثبت درخواست چک دیجیتال:
- ورود به سامانه بام
- ورود به بخش خدمات چک
- انتخاب گزینه چِکام
- انتخاب درخواست دسته‌چک دیجیتال
- تکمیل مراحل ثبت‌نام
- بررسی و تأیید درخواست توسط بانک
در صورت احراز شرایط، چک دیجیتال برای متقاضی فعال می‌شود و می‌تواند بدون مراجعه حضوری وارد مراحل بعدی شود.
مرحله دوم: دریافت و فعال‌سازی گواهی امضا
در گام دوم، لازم است گواهی‌های امضا توسط افراد مرتبط فعال شود. این مرحله برای اعتبارسنجی و امضای الکترونیکی اسناد وام ضروری است.
دو نوع گواهی امضا موردنیاز:
1. گواهی امضای تسهیلات
این گواهی برای هر دو نفر یعنی:
- وام‌گیرنده
- ضامن
الزامی است.
2. گواهی امضای دیجیتال
این گواهی فقط برای شخصی لازم است که چک دیجیتال به نام او صادر شده است؛ چه وام‌گیرنده باشد و چه ضامن.
نحوه دریافت گواهی امضا:
- ورود به سامانه بام
- مراجعه به بخش سایر خدمات
- ورود به بخش امضای دیجیتال
- انتخاب گزینه صدور گواهی امضا
- انتخاب گواهی امضای تسهیلات و سفته بانک ملی
در مرحله بعد، متقاضی باید:
- نام و نام خانوادگی
- شماره سریال کارت ملی
- تصویر و ویدئوی خود
را در بخش مشخص‌شده ثبت کند.
پس از تأیید مستندات، پیامکی مبنی بر تأیید درخواست برای متقاضی ارسال می‌شود. سپس فرد باید وارد حساب بام شده، اطلاعات را تأیید کند، هزینه صدور گواهی را بپردازد و فرایند ثبت را کامل کند.
با فعال‌شدن این گواهی‌ها، زیرساخت لازم برای امضای الکترونیکی قراردادها آماده می‌شود.
مرحله سوم: ثبت درخواست تسهیلات کالاپی در سامانه بام
بعد از آماده‌سازی چک دیجیتال و امضاهای لازم، نوبت به ثبت درخواست وام می‌رسد.
مراحل ثبت درخواست:
- ورود به اپلیکیشن یا سامانه بام
- وارد کردن نام کاربری و رمز عبور
- مراجعه به بخش خدمات تسهیلات
- انتخاب گزینه درخواست تسهیلات جدید
- انتخاب طرح کالاپی (کارت اعتباری مدیریت‌شده)
- مطالعه شرایط و قوانین و پذیرش آن‌ها
پس از این مرحله، فرایند ثبت درخواست آغاز می‌شود.
انتخاب تعداد اقساط
در ادامه، متقاضی باید دوره بازپرداخت موردنظر خود را انتخاب کند. گزینه‌های موجود عبارت‌اند از:
- ۱۲ ماهه
- ۱۸ ماهه
- ۲۴ ماهه
انتخاب مدت بازپرداخت روی مبلغ هر قسط تأثیر مستقیم دارد. معمولاً هرچه مدت بازپرداخت بیشتر باشد، مبلغ هر قسط کمتر می‌شود.
انتخاب روش دریافت کارت کالاپی
در این بخش، متقاضی باید نحوه دریافت کارت فیزیکی خود را مشخص کند:
- ارسال پستی
- تحویل حضوری در تهران
انتخاب فروشگاه طرف قرارداد
یکی از ویژگی‌های کالاپی این است که اعتبار آن برای خرید از فروشگاه‌های طرف قرارداد قابل استفاده است. در این مرحله، متقاضی می‌تواند فهرست فروشگاه‌های طرف قرارداد بانک ملی در این طرح را مشاهده کرده و فروشگاه موردنظر خود را انتخاب کند.
تعیین مبلغ تسهیلات
در مرحله بعد، متقاضی مبلغ تسهیلات موردنظر خود را وارد می‌کند. سپس با انتخاب گزینه محاسبه اقساط، سامانه بر اساس:
- مبلغ درخواستی
- تعداد اقساط
- کارمزد
میزان مبلغ هر قسط را محاسبه می‌کند.
در صورت تأیید شرایط، متقاضی می‌تواند ادامه فرایند را تکمیل کند.
انتخاب حساب و پرداخت هزینه‌های تشکیل پرونده
در این مرحله، متقاضی باید:
- حساب بانکی موردنظر خود را انتخاب کند
- هزینه‌های مربوط به تشکیل پرونده
- و استعلامات اعتباری
را از همان حساب پرداخت کند.
ثبت اطلاعات ضامن
پس از این مرحله، متقاضی باید کد ملی ضامن را وارد کند. در صورت تأیید، اطلاعات ضامن ثبت می‌شود.
سپس لازم است وثایق تعیین شده و در نهایت اطلاعات نهایی تأیید شود.
مرحله چهارم: تخصیص وثیقه و امضای قرارداد
بعد از ثبت درخواست تسهیلات، لازم است فرایند امضای وثایق و قراردادهای مربوط به وام انجام شود.
مراحل:
- ورود به بخش خدمات تسهیلات
- انتخاب پیگیری تسهیلات
- انتخاب کارت اعتباری مرابحه
- انتخاب گزینه صدور چک دیجیتال
- انتخاب حساب و صدور چک
پس از صدور چک، متقاضی باید قراردادهای مربوط به وام را مطالعه و در نهایت گزینه امضا را انتخاب کند.
مرحله پنجم: امضای ضامن
پس از تکمیل مراحل توسط وام‌گیرنده، نوبت به ضامن می‌رسد.
ضامن باید:
- وارد بخش خدمات تسهیلات
- سپس پیگیری تسهیلات
- و بعد تسهیلات ضمانت‌شده
شود و قرارداد ضمانت کارت اعتباری مرابحه را امضا کند.
پس از تکمیل این مرحله، فرایند تخصیص تسهیلات نهایی می‌شود.
کارت کالاپی چه زمانی به دست متقاضی می‌رسد؟
پس از تکمیل فرایند و تأیید نهایی، کارت فیزیکی کالاپی معمولاً بین ۳ تا ۱۰ روز کاری به دست متقاضی می‌رسد.
بعد از دریافت کارت، متقاضی می‌تواند:
- کارت اعتباری را در سامانه بام فعال کند
- رمز دوم آن را تغییر دهد
- و از اعتبار خود برای خرید از فروشگاه‌های طرف قرارداد استفاده کند
نوع ضامن در طرح کالاپی چیست؟
بر اساس اطلاعات ارائه‌شده، برای دریافت این تسهیلات نیاز به:
- ضمانت شخص ثالث
- به‌همراه یک چک الکترونیک
وجود دارد.
نکات مهم درباره ضامن:
- ضامن باید بتواند مراحل مربوط به امضای قرارداد ضمانت را در سامانه بام تکمیل کند
- برای ضامن نیز گواهی امضای تسهیلات الزامی است
- اگر چک دیجیتال به نام ضامن صادر شده باشد، دریافت گواهی امضای دیجیتال نیز برای او لازم خواهد بود
بنابراین متقاضی بهتر است قبل از شروع فرایند، فردی را به‌عنوان ضامن انتخاب کند که امکان تکمیل این مراحل را داشته باشد.
آیا برای دریافت کالاپی نیاز به مراجعه حضوری است؟
یکی از مزیت‌های اصلی این طرح، غیرحضوری بودن فرایند دریافت است. بر اساس توضیحات اعلام‌شده، مشتریان می‌توانند به‌صورت کاملاً غیرحضوری از طریق سامانه بام نسبت به دریافت این تسهیلات اقدام کنند.
البته در برخی موارد ممکن است برای دریافت اطلاعات بیشتر یا رفع مشکلات احتمالی، نیاز به مراجعه به شعبه یا تماس با بانک وجود داشته باشد.
کالاپی در کجا قابل استفاده است؟
کارت اعتباری کالاپی فقط برای خرید از فروشگاه‌های طرف قرارداد بانک ملی قابل استفاده است. این فروشگاه‌ها باید یکی از این زیرساخت‌ها را داشته باشند:
- پایانه فروشگاهی (POS)
- درگاه پرداخت اینترنتی (IPG)
بنابراین پیش از اقدام برای دریافت این تسهیلات، بهتر است متقاضی بررسی کند که فروشگاه موردنظر او در فهرست فروشگاه‌های طرف قرارداد قرار دارد یا خیر.
چرا کالاپی را می‌توان یک ابزار نوین مالی دانست؟
کالاپی نمونه‌ای از نوآوری مالی در بانکداری دیجیتال است. این محصول با فراهم‌کردن دسترسی ساده‌تر به تسهیلات، می‌تواند:
- فشار مالی خانوارها را کاهش دهد
- خرید اقساطی کالاهای ضروری را آسان‌تر کند
- به رونق بازار داخلی کمک کند
- و رضایت مشتریان را افزایش دهد
جمع‌بندی
کارت اعتباری کالاپی بانک ملی ایران یکی از طرح‌های جدید و کاربردی برای خرید اقساطی کالا است که امکان دریافت تسهیلات تا سقف ۲۰۰ میلیون تومان را برای اشخاص حقیقی فراهم می‌کند. این طرح بدون نیاز به میانگین حساب و با اتکا به اعتبارسنجی، ضامن شخص ثالث و چک الکترونیک ارائه می‌شود و بیشتر مراحل آن از طریق سامانه بام انجام می‌شود.
اگر قصد استفاده از این طرح را دارید، بهتر است پیش از شروع:
- وضعیت رتبه اعتباری خود را بررسی کنید
- درباره چک دیجیتال و گواهی امضا آمادگی لازم را داشته باشید
- ضامن مناسب انتخاب کنید
- و فروشگاه‌های طرف قرارداد را بررسی کنید
دریافت اطلاعات بیشتر
برای دریافت اطلاعات بیشتر درباره طرح کالاپی، می‌توانید:
- به یکی از شعب بانک ملی ایران در سراسر کشور مراجعه کنید
- یا در ساعات کاری و ایام هفته با واحد ارتباط مردمی بانک ملی تماس بگیرید:
تلفن:
021-64140
سوالات متداول
سقف تسهیلات کالاپی بانک ملی چقدر است؟
تا سقف 3 میلیارد ریال (300 میلیون تومان)
نرخ سود وام کالاپی چقدر است؟
نرخ سود این تسهیلات ۲۳ درصد است.
بازپرداخت وام کالاپی چند ماهه است؟
بازپرداخت در دوره‌های ۱۲، ۱۸ و ۲۴ ماهه انجام می‌شود.
آیا برای دریافت کالاپی نیاز به میانگین حساب است؟
خیر، بر اساس شرایط اعلام‌شده نیازی به ایجاد میانگین حساب نیست.
ضامن وام کالاپی چه نوعی است؟
برای این طرح، ضمانت شخص ثالث به‌همراه یک چک الکترونیک موردنیاز است.
آیا دریافت کالاپی حضوری است؟
خیر، فرایند دریافت این تسهیلات کاملاً غیرحضوری و از طریق سامانه بام انجام می‌شود.
گفت‌وگو درباره این نوشته
تجربه و دیدگاه خود را با دیگر خوانندگان به اشتراک بگذارید.
اولین نفری باشید که درباره این نوشته نظر می‌دهد.